Vivid Money est-elle une banque ?

Non. Les comptes et cartes Vivid sont fournis par Vivid Money S.A., un établissement de monnaie électronique agréé par le régulateur financier luxembourgeois, la CSSF (numéro de registre W00000015). Les produits d'investissement, d'intérêts et de crypto viennent d'une société distincte, Vivid Money B.V., agréée par l'AFM néerlandaise. Aucune des deux n'est une banque.

Vivid facture-t-elle les paiements dans d'autres devises ?

Oui. La grille tarifaire de Vivid (en vigueur depuis le 18 août 2026) indique une majoration de change de 1% sur les paiements par carte hors euro sur les trois forfaits, Standard, Plus et Prime, alors que sa page des forfaits annonce des « paiements sans frais dans le monde entier ». Les comptes sont tenus uniquement en euros.

Vivid Money est-elle gratuite ?

Vivid Standard n'a pas de frais mensuels si vous êtes un « client actif » : au moins €3,000 sur vos comptes Vivid en fin de mois, ou au moins €1,000 d'achats par carte le mois précédent. Sinon, des frais de tenue de compte de €4.90 par mois s'appliquent. Plus coûte €6.90 par mois et Prime €9.90 par mois (à partir de €7.90 sur un engagement de 12 mois). Une carte physique coûte €19.90 plus €9.90 de livraison.

Combien puis-je retirer gratuitement au distributeur avec Vivid ?

€200 par mois sur Standard, €500 sur Plus et €1,000 sur Prime, mais uniquement pour des retraits d'au moins €50. Les retraits de moins de €50, et tout ce qui dépasse le quota mensuel, coûtent 3% (minimum €1).

Avis Vivid Money 2026 : frais, forfaits, sécurité et le piège des 1% de change

Q: Vivid Money est-elle fiable ?

Le solde de votre compte de paiement est cantonné : Vivid indique que les fonds des clients sont séparés de ses propres actifs, sur des comptes dédiés auprès de banques partenaires européennes et dans un fonds monétaire qualifié. Vivid déclare aussi que les fonds détenus auprès d'une banque partenaire, Natixis, sont couverts par la garantie des dépôts française (FGDR) jusqu'à €100,000 par client. Cela ne concerne que les soldes des comptes de paiement, pas les poches d'investissement, d'intérêts ou de crypto de Vivid, où votre capital est exposé à un risque.

Disclosure: Certains liens ci-dessous sont des liens d'affiliation — si vous ouvrez un compte via l'un d'eux, il se peut que nous touchions une commission, sans frais supplémentaires pour vous. Cela n'influence jamais notre classement ; nous classons uniquement sur la base des chiffres vérifiés. Comment nous évaluons les prestataires.

Vivid Money est une application d’argent exclusivement en euros, construite autour du cashback, de poches rémunérées et de l’investissement. Elle se présente comme un endroit unique pour dépenser et épargner. Un détail compte beaucoup pour quiconque dépense dans d’autres devises : la grille tarifaire de Vivid indique une majoration de change de 1% sur les paiements par carte hors euro, sur tous les forfaits.

Comment cet avis a été réalisé : nous n’avons pas détenu de compte Vivid. Tout ce qui suit provient de la grille tarifaire officielle pour les particuliers (en vigueur depuis le 18 août 2026), de sa page des forfaits et de son article d’aide sur les entités juridiques, tous consultés le 19 octobre 2026. Nous ne décrivons pas l’expérience de l’application, car nous ne l’avons pas utilisée.

Vivid Money en bref


Ce que c’est	Un compte de monnaie électronique de Vivid Money S.A. (Luxembourg, agréée par la CSSF), plus l’investissement via Vivid Money B.V. (Pays-Bas, agréée par l’AFM)
Une banque ?	Non
Devise	EUR uniquement
Forfaits	Standard €0 si actif (sinon €4.90) · Plus €6.90 · Prime €9.90 (dès €7.90 sur 12 mois)
Paiements par carte hors euro	Majoration de change de 1%, tous forfaits
Retraits gratuits	€200 / €500 / €1,000 par mois, pour des retraits de €50 ou plus
Carte physique	€19.90 + €9.90 de livraison
Idéal pour	Ceux qui dépensent en euros et veulent cashback et investissement dans une même application
Pas pour	Ceux qui dépensent ou sont payés régulièrement dans d’autres devises

Les forfaits et leur coût

D’après la grille tarifaire et la page des forfaits de Vivid (vérifiées le 19 octobre 2026) :

	Standard	Plus	Prime
Frais mensuels	€0 si « actif », sinon €4.90	€6.90 (€5.90/mois sur 3 mois, €4.90/mois sur 6 mois)	€9.90 (€8.90/mois sur 6 mois, €7.90/mois sur 12 mois)
Comptes (Pockets avec IBAN propre)	Jusqu’à 3	Jusqu’à 6	Jusqu’à 15
Carte physique	€19.90 + livraison	€19.90 + livraison	€19.90 + livraison
Retraits gratuits par mois (retraits de €50+)	€200	€500	€1,000
Paiements par carte hors euro	Majoration de 1%	Majoration de 1%	Majoration de 1%
Cashback par mois (si éligible)	Jusqu’à €20	Jusqu’à €50	Jusqu’à €100

La condition de « client actif » est déterminante. Standard n’est gratuit que si, en fin de mois, vous détenez au moins €3,000 sur vos comptes Vivid Money, Invest et Crypto, ou si vous avez effectué au moins €1,000 d’achats par carte le mois précédent. Les retraits au distributeur ne comptent pas dans les €1,000. Si vous ne remplissez aucune des deux conditions, vous payez €4.90 par mois. La note de bas de page de Vivid ajoute que des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas d’inactivité prolongée.

Le cashback a sa propre condition : au moins €1,000 sur le compte, ou €100 en actifs détenus, le dernier jour du mois précédent.

La majoration de change de 1% : « sans frais » ne couvre pas les devises

La page des forfaits de Vivid affiche « Fee-free payments globally » (paiements sans frais dans le monde entier) pour tous les forfaits. La grille tarifaire, le document juridique qui fixe ce que vous payez, indique :

« FX mark-up over the exchange rate for execution of non-EUR card transactions: 1% » (majoration sur le taux de change pour les paiements par carte hors euro : 1%, pour Standard, Plus et Prime)

Les deux peuvent être vrais à la fois si « sans frais » signifie qu’il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger distincts, les 1% étant ajoutés au taux de change à la place. Pour vous, le résultat est le même : un paiement par carte de l’équivalent de €100 en dollars, livres ou francs coûte environ €1 de plus que le taux de change.

Les comptes Vivid sont aussi uniquement en euros. La grille tarifaire indique l’EUR comme seule devise prise en charge : vous ne pouvez donc pas détenir de dollars ou de livres pour les dépenser plus tard.

En comparaison :

bunq indique le taux Mastercard + 0.5% sur ses forfaits payants (avis bunq).
Revolut n’ajoute pas de frais d’usage raisonnable en semaine dans la limite mensuelle de votre forfait, mais ajoute 1% le week-end sur le forfait gratuit (frais de week-end Revolut).
Wise et Currensea sont comparés pour les dépenses à l’étranger dans Currensea vs Wise vs Revolut.

Si vous dépensez surtout en euros, la majoration n’aura pas d’importance. Si vous voyagez hors de la zone euro ou payez des abonnements en USD, vous la paierez à chaque paiement.

Retraits : attention au minimum de €50

Le quota de retraits de Vivid comporte une condition que la plupart des prestataires n’ont pas. Les retraits sont gratuits dans la limite du quota mensuel uniquement si chaque retrait est d’au moins €50 :

Retrait de €40 : 3% de frais, minimum €1, soit €1.20, même dans votre quota.
Retrait de €100 avec du quota restant : gratuit.
Au-delà du quota mensuel (€200 / €500 / €1,000) : 3%, minimum €1, sur chaque retrait.

À 3%, les frais de Vivid au-delà du quota sont plus élevés que les 2% de Revolut (voir notre guide des limites de retrait Revolut). Prévoyez vos espèces en retraits moins nombreux et plus importants.

Autres frais de la grille

Rechargements par carte : gratuits jusqu’à €200 par mois (Standard), €500 (Plus) ou €1,000 (Prime) avec des cartes de débit grand public de l’EEE, puis 1%. Les autres cartes coûtent 3% (minimum €0.49).
Virements entrants et sortants : €0.
Transactions de jeux d’argent et « quasi-espèces » (y compris les achats de devises et de crypto auprès d’autres prestataires) : 3%, non remboursés même si la transaction l’est.
Cartes virtuelles / Pockets supplémentaires : petits frais indiqués dans la grille.

Intérêts et investissement : ce n’est pas un compte d’épargne

Les produits d’intérêts de Vivid sont des produits d’investissement, ce qui passe facilement inaperçu. La page des forfaits le dit clairement : il s’agit d’un produit d’investissement, votre capital est exposé à un risque.

Interest Rate Pocket (taux fixe) : 3% promotionnel les deux premiers mois, puis 0.1% (Standard), 1% (Plus) ou 2% (Prime, jusqu’à €10,000).
Fonds monétaires : des frais de service annuels de 1% (Standard), 0.70% (Plus) ou 0.30% (Prime) en plus du rendement du fonds.
Actions et ETF : €1 par ordre, plus une majoration de change allant jusqu’à 1% sur les titres hors euro, selon le forfait et le volume.
Crypto : frais de transaction à partir de 2% et dégressifs, selon le forfait et le volume.

Ces produits viennent de Vivid Money B.V., une société d’investissement néerlandaise distincte, et ne sont pas des dépôts. Investir comporte toujours des risques, et vous pouvez récupérer moins que ce que vous avez investi.

Vivid Money est-elle fiable ?

Vivid n’est pas une banque, la protection fonctionne donc différemment d’un compte bancaire :

Les comptes de paiement sont fournis par Vivid Money S.A., un établissement de monnaie électronique agréé par la CSSF luxembourgeoise (numéro de registre W00000015). Vivid indique que les fonds des clients restent leur propriété et sont cantonnés : séparés de ses propres actifs, sur des comptes de fonds clients dédiés auprès de plusieurs banques partenaires européennes et dans un fonds monétaire qualifié géré par BNP Paribas Asset Management.
Garantie des dépôts, en partie : Vivid déclare que les fonds détenus auprès d’une banque partenaire, Natixis (groupe BPCE), sont couverts par la garantie des dépôts française, le FGDR, jusqu’à €100,000 par client. Cela couvre uniquement les soldes des comptes de paiement, et uniquement la part détenue chez Natixis. Cela ne s’étend pas aux poches et comptes de Vivid Money B.V.
Les produits d’investissement et de crypto viennent de Vivid Money B.V., agréée par l’AFM néerlandaise, et ne sont couverts par aucune garantie des dépôts.

C’est une organisation raisonnable pour un établissement de monnaie électronique, mais plus complexe que celle d’une banque. Si vous voulez une garantie des dépôts complète et simple, bunq détient une licence bancaire néerlandaise. Nos guides Wise est-il fiable ? et Revolut est-il fiable ? expliquent le cantonnement plus en détail.

Points forts et points faibles

Points forts

Pas de frais mensuels sur Standard si vous remplissez la condition d’activité
Virements en euros gratuits
Plusieurs Pockets avec leur propre IBAN
Cashback et investissement dans la même application

Points faibles

Majoration de change de 1% sur chaque paiement par carte hors euro, sur tous les forfaits
Uniquement en euros : impossible de détenir d’autres devises
€19.90 pour une carte physique (+ €9.90 de livraison)
Les retraits de moins de €50 coûtent toujours au moins €1
Les « intérêts » sont un produit d’investissement, pas une épargne protégée

À qui Vivid Money convient, et qui devrait passer son chemin

Vivid peut vous convenir si vous :

vivez dans la zone euro et dépensez presque uniquement en euros ;
remplissez de toute façon les conditions de « client actif », de sorte que Standard est gratuit ;
voulez cashback et investissement simple dans une même application, et comprenez le risque.

Passez votre chemin si vous :

voyagez hors de la zone euro ou payez régulièrement en USD/GBP, car la majoration de 1% s’accumule. Comparez Currensea vs Wise vs Revolut ;
êtes payé en devises étrangères. Vivid est uniquement en euros ; voir Wise vs Payoneer vs Deel et notre guide du meilleur compte pour recevoir un salaire et des paiements de l’étranger ;
voulez une garantie des dépôts de niveau bancaire sur tout votre solde. bunq est une banque agréée.

En résumé

Vivid Money est un compte en euros riche en fonctionnalités, avec cashback et investissement intégrés, et gratuit si vous êtes assez actif. Pour un usage transfrontalier, il est faible : la grille tarifaire indique une majoration de change de 1% sur chaque paiement par carte hors euro, sur chaque forfait, et vous ne pouvez détenir aucune autre devise que l’euro. Utilisez-le pour vos dépenses en euros. Pour les voyages et les paiements internationaux, il existe des outils moins chers.

Pour savoir quel outil convient à quel besoin, commencez par notre page pilier : être payé et dépenser à travers les frontières.

Sources : Vivid Money S.A., frais pour les clients particuliers (v.4, en vigueur depuis le 18 août 2026) ; page des forfaits particuliers de Vivid (y compris ses mentions sur le cantonnement et la réglementation) ; centre d’aide Vivid, entités juridiques fournissant vos services. Le tout vérifié le 19 octobre 2026. Vivid ne fait actuellement pas partie de nos programmes d’affiliation : nous ne gagnons rien si vous vous inscrivez. Ceci est une information générale, pas un conseil financier ni en investissement.