Recensione Vivid Money 2026: commissioni, piani, sicurezza e la trappola dell'1% sul cambio

Disclosure: Alcuni link qui sotto sono link di affiliazione — se apre un conto tramite uno di essi, potremmo ricevere una commissione, senza costi aggiuntivi per Lei. Questo non influisce mai sulle nostre classifiche; classifichiamo solo in base ai dati verificati. Come valutiamo i fornitori.

Vivid Money è un’app solo in euro costruita attorno a cashback, pocket con interessi e investimenti. Si presenta come un unico posto per spendere e risparmiare. Un dettaglio conta molto per chi spende in altre valute: il prospetto commissioni di Vivid indica una maggiorazione dell’1% sul cambio per i pagamenti con carta fuori dall’euro, su ogni piano.

Come è stata fatta questa recensione: non abbiamo avuto un conto Vivid. Tutto ciò che segue proviene dal prospetto commissioni ufficiale per i clienti privati (in vigore dal 18 agosto 2026), dalla pagina dei piani e dall’articolo di assistenza sulle entità legali, tutti consultati il 19 ottobre 2026. Non descriviamo com’è usare l’app, perché non l’abbiamo usata.

Vivid Money in sintesi

Che cos’è	Un conto di moneta elettronica di Vivid Money S.A. (Lussemburgo, autorizzata dalla CSSF), più investimenti tramite Vivid Money B.V. (Paesi Bassi, autorizzata dall’AFM)
È una banca?	No
Valuta	Solo EUR
Piani	Standard €0 se attivo (altrimenti €4.90) · Plus €6.90 · Prime €9.90 (da €7.90 su 12 mesi)
Pagamenti con carta fuori dall’euro	Maggiorazione dell’1%, tutti i piani
Prelievi gratuiti	€200 / €500 / €1,000 al mese, per prelievi di almeno €50
Carta fisica	€19.90 + €9.90 di spedizione
Ideale per	Chi spende in euro e vuole cashback e investimenti in un’unica app
Non per	Chi spende o viene pagato regolarmente in altre valute

I piani e quanto costano

Dal prospetto commissioni e dalla pagina dei piani di Vivid (verificati il 19 ottobre 2026):

	Standard	Plus	Prime
Canone mensile	€0 se «attivo», altrimenti €4.90	€6.90 (€5.90/mese su 3 mesi, €4.90/mese su 6 mesi)	€9.90 (€8.90/mese su 6 mesi, €7.90/mese su 12 mesi)
Conti (Pocket con IBAN proprio)	Fino a 3	Fino a 6	Fino a 15
Carta fisica	€19.90 + spedizione	€19.90 + spedizione	€19.90 + spedizione
Prelievi gratuiti al mese (prelievi da €50+)	€200	€500	€1,000
Pagamenti con carta fuori dall’euro	Maggiorazione dell’1%	Maggiorazione dell’1%	Maggiorazione dell’1%
Cashback al mese (se idoneo)	Fino a €20	Fino a €50	Fino a €100

La condizione di «cliente attivo» è decisiva. Standard è gratuito solo se, a fine mese, detiene almeno €3,000 sui Suoi conti Vivid Money, Invest e Crypto, oppure ha effettuato almeno €1,000 di acquisti con carta nel mese precedente. I prelievi al bancomat non contano per i €1,000. Se non soddisfa nessuna delle due, paga €4.90 al mese. La nota di Vivid aggiunge che in caso di inattività prolungata può applicarsi una commissione aggiuntiva.

Il cashback ha una condizione propria: almeno €1,000 sul conto, o €100 in attività detenute, l’ultimo giorno del mese precedente.

La maggiorazione dell’1%: «senza commissioni» non vale per le valute

La pagina dei piani di Vivid indica «Fee-free payments globally» (pagamenti senza commissioni in tutto il mondo) per tutti i piani. Il prospetto commissioni, il documento legale che stabilisce quanto paga, riporta:

«FX mark-up over the exchange rate for execution of non-EUR card transactions: 1%» (maggiorazione sul tasso di cambio per i pagamenti con carta fuori dall’euro: 1%, per Standard, Plus e Prime)

Le due cose possono essere vere insieme se «senza commissioni» significa che non c’è una commissione separata per le transazioni all’estero, mentre l’1% viene aggiunto al tasso di cambio. Per Lei il risultato è lo stesso: un pagamento con carta pari a €100 in dollari, sterline o franchi costa circa €1 in più rispetto al tasso di cambio.

I conti Vivid sono inoltre solo in euro. Il prospetto indica l’EUR come unica valuta supportata, quindi non può detenere dollari o sterline da spendere più tardi.

A confronto:

• bunq indica il tasso Mastercard + 0.5% sui piani a pagamento (recensione bunq).
• Revolut non applica commissioni di utilizzo equo nei giorni feriali entro il limite mensile del Suo piano, ma sul piano gratuito aggiunge l’1% nel weekend (commissione weekend Revolut).
• Wise e Currensea sono confrontati per le spese all’estero in Currensea vs Wise vs Revolut.

Se spende quasi solo in euro, la maggiorazione non conta. Se viaggia fuori dall’eurozona o paga abbonamenti in USD, la pagherà su ogni pagamento.

Prelievi: attenzione al minimo di €50

Il plafond di prelievo di Vivid ha una condizione che la maggior parte dei fornitori non ha. I prelievi sono gratuiti entro il plafond mensile solo se ogni prelievo è di almeno €50:

• Preleva €40: commissione del 3%, minimo €1, quindi €1.20, anche dentro il plafond.
• Preleva €100 con plafond residuo: gratis.
• Oltre il plafond mensile (€200 / €500 / €1,000): 3%, minimo €1, su ogni prelievo.

Con il 3%, la commissione di Vivid oltre il plafond è più alta del 2% di Revolut (veda la nostra guida ai limiti di prelievo di Revolut). Pianifichi i contanti con prelievi meno frequenti e più consistenti.

Altre commissioni del prospetto

• Ricariche con carta: gratuite fino a €200 al mese (Standard), €500 (Plus) o €1,000 (Prime) con carte di debito consumer SEE, poi 1%. Le altre carte costano il 3% (minimo €0.49).
• Bonifici in entrata e in uscita: €0.
• Transazioni di gioco d’azzardo e «equivalenti al contante» (compresi acquisti di valuta estera e cripto presso altri fornitori): 3%, non rimborsato nemmeno se la transazione viene rimborsata.
• Carte virtuali / Pocket aggiuntive: piccole commissioni indicate nel prospetto.

Interessi e investimenti: non è un conto di risparmio

I prodotti di interesse di Vivid sono prodotti di investimento, un aspetto facile da trascurare. La pagina dei piani lo dice chiaramente: si tratta di un prodotto di investimento, il capitale è a rischio.

• Interest Rate Pocket (interesse fisso): 3% promozionale nei primi due mesi, poi 0.1% (Standard), 1% (Plus) o 2% (Prime, fino a €10,000).
• Fondi monetari: una commissione di servizio annua dell’1% (Standard), 0.70% (Plus) o 0.30% (Prime) oltre al rendimento del fondo.
• Azioni ed ETF: €1 per operazione, più una maggiorazione sul cambio fino all’1% sui titoli fuori dall’euro, a seconda del piano e del volume.
• Cripto: commissioni di negoziazione dal 2% a scendere, a seconda del piano e del volume.

Questi prodotti sono offerti da Vivid Money B.V., una società di investimento olandese separata, e non sono depositi. Investire comporta sempre dei rischi e può riottenere meno di quanto ha investito.

Vivid Money è sicuro?

Vivid non è una banca, quindi la protezione funziona diversamente da un conto bancario:

• I conti di pagamento sono forniti da Vivid Money S.A., un istituto di moneta elettronica autorizzato dalla CSSF lussemburghese (numero di registro W00000015). Vivid dichiara che i fondi dei clienti restano di loro proprietà e sono tutelati: separati dal proprio patrimonio, su conti dedicati ai fondi dei clienti presso diverse banche partner europee e in un fondo monetario qualificato gestito da BNP Paribas Asset Management.
• Garanzia dei depositi, in parte: Vivid afferma che i fondi detenuti presso una banca partner, Natixis (gruppo BPCE), sono coperti dalla garanzia dei depositi francese, il FGDR, fino a €100,000 per cliente. Copre solo i saldi dei conti di pagamento, e solo la parte detenuta presso Natixis. Non si estende alle pocket e ai conti di Vivid Money B.V.
• I prodotti di investimento e cripto sono offerti da Vivid Money B.V., autorizzata dall’AFM olandese, e non sono coperti da alcuna garanzia dei depositi.

È un’impostazione ragionevole per un istituto di moneta elettronica, ma più complessa di quella di una banca. Se vuole una garanzia dei depositi completa e semplice, bunq ha una licenza bancaria olandese. Le nostre guide Wise è sicuro? e Revolut è sicuro? spiegano il safeguarding più nel dettaglio.

Pro e contro

Pro

• Nessun canone su Standard se soddisfa la condizione di attività
• Bonifici in euro gratuiti
• Diverse Pocket con il proprio IBAN
• Cashback e investimenti nella stessa app

Contro

• Maggiorazione dell’1% su ogni pagamento con carta fuori dall’euro, su tutti i piani
• Solo euro: non può detenere altre valute
• €19.90 per una carta fisica (+ €9.90 di spedizione)
• I prelievi sotto i €50 costano sempre almeno €1
• Gli «interessi» sono un prodotto di investimento, non un risparmio protetto

Per chi è Vivid Money, e chi dovrebbe evitarlo

Vivid può fare per Lei se:

• vive nell’eurozona e spende quasi solo in euro;
• soddisfa comunque le condizioni di «cliente attivo», così Standard è gratuito;
• vuole cashback e investimenti semplici in un’unica app, e ne comprende il rischio.

Eviti Vivid se:

• viaggia fuori dall’eurozona o paga regolarmente in USD/GBP, perché la maggiorazione dell’1% si accumula. Confronti Currensea vs Wise vs Revolut;
• viene pagato in valute estere. Vivid è solo in euro; veda Wise vs Payoneer vs Deel e la nostra guida al miglior conto per ricevere stipendio e pagamenti dall’estero;
• vuole una garanzia dei depositi di livello bancario su tutto il saldo. bunq è una banca autorizzata.

In sintesi

Vivid Money è un conto in euro ricco di funzioni, con cashback e investimenti integrati, e gratuito se è abbastanza attivo. Per l’uso transfrontaliero è debole: il prospetto commissioni indica una maggiorazione dell’1% su ogni pagamento con carta fuori dall’euro, su ogni piano, e non può detenere valute diverse dall’euro. Lo usi per le spese in euro. Per i viaggi e i pagamenti internazionali esistono strumenti più economici.

Per capire quale strumento è adatto a quale esigenza, parta dal nostro hub: farsi pagare e spendere oltre i confini.

Fonti: Vivid Money S.A., commissioni per i clienti privati (v.4, in vigore dal 18 agosto 2026); pagina dei piani personali di Vivid (incluse le informative su safeguarding e regolamentazione); centro assistenza Vivid, entità legali che forniscono i servizi. Tutto verificato il 19 ottobre 2026. Vivid non fa attualmente parte dei nostri programmi di affiliazione: non guadagniamo nulla se si iscrive. Queste sono informazioni generali, non consulenza finanziaria o sugli investimenti.