Recensione bunq 2026: piani, costi reali di cambio e prelievo, e per chi è

Disclosure: Alcuni link qui sotto sono link di affiliazione — se apre un conto tramite uno di essi, potremmo ricevere una commissione, senza costi aggiuntivi per Lei. Questo non influisce mai sulle nostre classifiche; classifichiamo solo in base ai dati verificati. Come valutiamo i fornitori.

bunq è una delle poche banche digitali in Europa con una licenza bancaria completa, non una licenza di moneta elettronica. È questo che la distingue soprattutto da Revolut, Wise e Vivid. Porta con sé però anche una struttura di prezzi confusa e uno slogan, «ZeroFX», che non corrisponde al listino prezzi di bunq stessa.

Come è stata fatta questa recensione: non abbiamo avuto un conto bunq. Tutto ciò che segue proviene dal listino prezzi ufficiale di bunq (datato 15 ottobre 2026), dalla pagina dei piani, dal documento informativo sulle spese e dalle indicazioni della banca centrale olandese, tutti consultati il 19 ottobre 2026. Non descriviamo com’è usare l’app, perché non l’abbiamo usata.

bunq in sintesi

Che cos’è	Una banca olandese (bunq B.V.) vigilata da De Nederlandsche Bank
Protezione dei depositi	Garanzia dei depositi olandese, fino a €100,000 per persona e per banca
Piani personali	Free €0 · Core €3.99 · Pro €9.99 · Elite €18.99 al mese
Pagamenti con carta in altre valute	Tasso Mastercard + 0.5% su tutti i piani (Free: 1.5% dopo €1,000/anno)
Cambio valuta nell’app	Tasso Currencycloud + 0.5%
Ricezione di pagamenti SWIFT	€5 ciascuno (€10 se il mittente non condivide le spese)
Ideale per	Chi vive nell’UE e vuole una vera banca con buone funzioni per i viaggi e più conti
Non per	Chi deve soprattutto ricevere valute estere a basso costo

I piani, e cosa si ottiene davvero

bunq ha quattro piani personali. Il listino li presenta così (conti personali, al mese):

	Free	Core	Pro	Elite
Prezzo	€0	€3.99	€9.99	€18.99
Conti bancari (ognuno con il proprio IBAN)	3	5	25	25
Carte	1 digitale	1 fisica + 1 digitale	3 fisiche + 25 digitali	3 fisiche + 25 digitali
Pagamenti con carta in valuta estera	Tasso Mastercard + 0.5% sui primi €1,000/anno, poi 1.5%	Tasso Mastercard + 0.5%	Tasso Mastercard + 0.5%	Tasso Mastercard + 0.5%
Prelievi al bancomat	€2.99 ciascuno	I primi 5 a €0.99, poi €2.99	6 gratuiti, i 5 successivi a €0.99, poi €2.99	6 gratuiti, i 5 successivi a €0.99, poi €2.99
Assicurazione viaggio	No	No	No	Sì

Fonti: listino prezzi e pagina dei piani di bunq, verificati il 19 ottobre 2026.

In pratica bunq Free è una prova. Senza carta fisica e con €2.99 per ogni prelievo, non è un vero conto per tutti i giorni. Core è il piano utilizzabile più economico. Con Pro i prelievi diventano gratuiti e si sblocca la gestione con più conti (25 IBAN).

«ZeroFX»: che cosa dice il listino

La pagina dei piani di bunq pubblicizza «ZeroFX card payments abroad» su Core, Pro ed Elite, e «fino a €1,000 l’anno» su Free. Il listino prezzi descrive così i pagamenti con carta in valuta estera, su ogni piano:

«The real Mastercard exchange rate and a 0.5% currency fluctuation prevention.» (Il tasso di cambio reale Mastercard e lo 0.5% di «prevenzione delle fluttuazioni valutarie».)

Il documento informativo sulle spese dice lo stesso: «Real Mastercard rate + 0.5% currency fluctuation prevention». Sul piano Free è l’1.5% dopo i primi €1,000 l’anno.

Quindi, quando paga in dollari o sterline con una carta bunq, i documenti di bunq descrivono uno 0.5% in più rispetto al tasso Mastercard, qualunque nome compaia sulla pagina dei piani. Lo stesso 0.5% si applica al cambio nell’app (tasso Currencycloud + 0.5%) e ai prelievi che richiedono una conversione.

Lo 0.5% è un costo contenuto, ma non è zero: lo confronti in modo equo con le alternative. Revolut, per esempio, non applica la commissione weekend sul piano Premium, ma sul piano gratuito il cambio costa l’1% in più nel weekend, come spiega la nostra guida alla commissione weekend di Revolut. Prima di fidarsi dell’etichetta «ZeroFX», controlli nell’app il totale di un pagamento in valuta estera.

Ricevere denaro dall’estero: il punto debole di bunq

Se è un freelance o lavora da remoto ed è pagato da clienti esteri, è qui che bunq costa di più:

• Ricevere pagamenti SWIFT o US Fedwire: €5 per pagamento, oppure €10 quando il mittente sceglie di farLe pagare tutte le spese.
• Ricevere pagamenti non SWIFT su un conto in valuta: €0.70 per pagamento (privati).
• Convertire ciò che riceve: tasso Currencycloud + 0.5%.

Un cliente che La paga ogni mese in USD con bonifico internazionale costa €5–€10 per pagamento, prima di qualsiasi conversione. Un conto Wise con coordinate locali in USD evita la commissione per i pagamenti ACH. Per farsi pagare in valuta estera, veda Wise vs Payoneer vs Deel e la nostra guida al miglior conto per ricevere stipendio e pagamenti dall’estero.

I bonifici in euro in area SEPA, compresi quelli istantanei, sono gratuiti su tutti i piani personali.

Altri costi da conoscere

• Ricariche con carta: i primi €500 al mese gratis, poi 0.5% per le carte SEE o 2.5% per le carte extra-SEE.
• Versamenti di contanti (tramite Barzahlen, viacash, Paysafe Cash): i primi €100 al mese gratis sui piani a pagamento, poi 2.5%.
• Spedizione express della carta: €29.99 (€14.99 in promozione su Elite). La spedizione standard è gratuita.
• Carta sostitutiva: €9.99, con una sostituzione gratuita l’anno sui piani a pagamento.
• Investire in azioni: 0.99% per operazione su Free e Core, 0.79% su Pro e 0.49% su Elite. È caro rispetto ai broker specializzati.
• Interessi: la pagina dei piani indica il 3.11% sui risparmi per tutti i piani, al 19 ottobre 2026. Il tasso è variabile; il listino precisa che vale dal 15 ottobre 2026 e può cambiare.

bunq è sicura?

bunq ha la posizione regolamentare più solida tra i fornitori digitali che trattiamo:

• È una banca autorizzata. bunq B.V. è vigilata da De Nederlandsche Bank, la banca centrale olandese. Può verificarlo nel registro pubblico della DNB.
• I depositi sono garantiti fino a €100,000. In base alla garanzia dei depositi olandese, il denaro sui Suoi conti bancari è protetto fino a €100,000 per persona e per banca, «anche se la Sua banca fallisce», senza che Lei debba fare nulla.
• Gli investimenti non sono depositi. La DNB precisa che la garanzia non copre azioni, obbligazioni, assicurazioni né cripto. Ciò che detiene tramite le funzioni azioni o cripto di bunq non è protetto da essa.

È una differenza reale rispetto agli istituti di moneta elettronica come Wise o le società non bancarie di Revolut, che invece tutelano (safeguarding) il Suo denaro. Le nostre guide Wise è sicuro? e Revolut è sicuro? spiegano come funziona il safeguarding. Per un saldo elevato, una garanzia dei depositi è la protezione più forte.

Pro e contro

Pro

• Licenza bancaria olandese completa e garanzia dei depositi di €100,000
• Bonifici SEPA e istantanei gratuiti su ogni piano personale
• Fino a 25 sottoconti con il proprio IBAN su Pro ed Elite
• Prelievi gratuiti su Pro ed Elite (6 al mese)

Contro

• «ZeroFX» comporta comunque uno 0.5% secondo il listino di bunq
• Il piano Free non è un conto quotidiano utilizzabile (nessuna carta fisica, €2.99 per prelievo)
• Ricevere pagamenti SWIFT costa €5–€10 ciascuno
• Commissioni elevate sulle azioni

Per chi è bunq, e chi dovrebbe evitarla

bunq fa per Lei se:

• vive nell’UE e vuole un conto digitale che sia anche una vera banca con garanzia dei depositi;
• viaggia nell’eurozona e oltre, e pagherà Core o Pro;
• apprezza IBAN separati per bollette, risparmi e progetti.

Eviti bunq se:

• deve soprattutto ricevere USD, GBP o altre valute dai clienti. Wise o Payoneer sono fatti per questo (veda Wise vs Payoneer vs Deel);
• vuole spendere all’estero davvero senza maggiorazioni. Confronti prima il costo totale in Currensea vs Wise vs Revolut;
• vuole solo un conto gratuito. bunq Free costa più di quanto sembri, e la Sua banca attuale potrebbe essere più economica.

In sintesi

bunq è una delle poche banche digitali con licenza completa e garanzia dei depositi di €100,000. Questo la rende un posto credibile dove tenere il denaro, non solo per spenderlo. I piani a pagamento sono adatti a chi vive nell’UE, viaggia e apprezza più IBAN. Il marketing «ZeroFX» merita cautela: il listino di bunq indica uno 0.5% in più rispetto al tasso Mastercard. Per ricevere pagamenti dall’estero, le commissioni sui bonifici ne fanno una delle opzioni più care.

Se bunq non fa per Lei, la nostra recensione di Vivid Money tratta un’altra app in euro, e il nostro hub su come farsi pagare e spendere oltre i confini spiega quale strumento è adatto a quale esigenza.

Fonti: listino prezzi di bunq (datato 15 ottobre 2026), documento informativo sulle spese, pagina dei piani e note legali; De Nederlandsche Bank, FAQ sulla garanzia dei depositi olandese. Tutto verificato il 19 ottobre 2026. bunq non fa attualmente parte dei nostri programmi di affiliazione: non guadagniamo nulla se si iscrive. Queste sono informazioni generali, non consulenza finanziaria.