bunq Erfahrungen 2026: Tarife, echte FX- und Automatenkosten und für wen es passt

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bunq ist eine der wenigen App-Banken in Europa mit einer vollen Banklizenz statt einer E-Geld-Lizenz. Das unterscheidet sie vor allem von Revolut, Wise und Vivid. Sie bringt aber auch eine unübersichtliche Preisstruktur mit und einen Werbebegriff, „ZeroFX“, der nicht zu bunqs eigener Preisliste passt.

Wie dieser Test entstanden ist: Wir hatten kein bunq-Konto. Alles Folgende stammt aus bunqs offizieller Preisliste (Stand 15. Oktober 2026), der Tarifseite, dem Dokument mit Entgeltinformationen und den Angaben der niederländischen Zentralbank, alle gelesen am 19. Oktober 2026. Wie sich die App anfühlt, beschreiben wir nicht, weil wir sie nicht genutzt haben.

bunq im Überblick

Was es ist	Eine niederländische Bank (bunq B.V.) unter Aufsicht von De Nederlandsche Bank
Einlagenschutz	Niederländische Einlagensicherung bis €100,000 pro Person und Bank
Privattarife	Free €0 · Core €3.99 · Pro €9.99 · Elite €18.99 pro Monat
Kartenzahlungen in Fremdwährung	Mastercard-Kurs + 0.5% in allen Tarifen (Free: 1.5% nach €1,000/Jahr)
Währungsumtausch in der App	Currencycloud-Kurs + 0.5%
SWIFT-Zahlungen empfangen	€5 je Zahlung (€10, wenn der Absender die Kosten nicht teilt)
Am besten für	Menschen in der EU, die eine echte Bank mit guten Reise- und Mehrkonten-Funktionen wollen
Nicht für	Wer vor allem Fremdwährungen günstig empfangen muss

Die Tarife und was Sie tatsächlich bekommen

bunq hat vier Privattarife. Die Preisliste führt sie so auf (Privatkonten, monatlich):

	Free	Core	Pro	Elite
Preis	€0	€3.99	€9.99	€18.99
Bankkonten (jeweils mit eigener IBAN)	3	5	25	25
Karten	1 digital	1 physisch + 1 digital	3 physisch + 25 digital	3 physisch + 25 digital
Kartenzahlungen in Fremdwährung	Mastercard-Kurs + 0.5% auf die ersten €1,000/Jahr, danach 1.5%	Mastercard-Kurs + 0.5%	Mastercard-Kurs + 0.5%	Mastercard-Kurs + 0.5%
Abhebungen am Automaten	je €2.99	Die ersten 5 je €0.99, danach €2.99	6 kostenlos, die nächsten 5 je €0.99, danach €2.99	6 kostenlos, die nächsten 5 je €0.99, danach €2.99
Reiseversicherung	Nein	Nein	Nein	Ja

Quellen: bunq Preisliste und Tarifseite, geprüft am 19. Oktober 2026.

In der Praxis ist bunq Free eine Probeversion. Ohne physische Karte und mit €2.99 für jede Abhebung ist es kein echtes Alltagskonto. Core ist der günstigste brauchbare Tarif. Ab Pro werden Abhebungen kostenlos und das Mehrkonten-Setup (25 IBANs) verfügbar.

„ZeroFX“: was in der Preisliste steht

bunqs Tarifseite bewirbt „ZeroFX card payments abroad“ bei Core, Pro und Elite und „bis zu €1,000 pro Jahr“ bei Free. Die Preisliste beschreibt Kartenzahlungen in Fremdwährung in jedem Tarif so:

„The real Mastercard exchange rate and a 0.5% currency fluctuation prevention.“ (Der echte Mastercard-Wechselkurs und 0.5% „Schutz vor Währungsschwankungen“.)

Das Dokument mit Entgeltinformationen sagt dasselbe: „Real Mastercard rate + 0.5% currency fluctuation prevention“. Im Free-Tarif sind es 1.5% nach den ersten €1,000 pro Jahr.

Wenn Sie also mit einer bunq-Karte in Dollar oder Pfund zahlen, beschreiben bunqs eigene Unterlagen 0.5% Aufschlag auf den Mastercard-Kurs, egal wie es auf der Tarifseite heißt. Dieselben 0.5% gelten für den Umtausch in der App (Currencycloud-Kurs + 0.5%) und für Abhebungen, die eine Umrechnung erfordern.

0.5% ist ein moderater Aufschlag, aber eben nicht null; vergleichen Sie ihn fair mit den Alternativen. Revolut etwa berechnet im Premium-Tarif keinen Wochenendaufschlag, im kostenlosen Tarif kostet der Umtausch am Wochenende aber 1% extra, wie unser Leitfaden zur Revolut-Wochenendgebühr erklärt. Bevor Sie sich auf „ZeroFX“ verlassen, prüfen Sie den Gesamtbetrag einer Fremdwährungszahlung in der App.

Geld aus dem Ausland empfangen: bunqs Schwachstelle

Wenn Sie als Freelancer oder Remote-Mitarbeiter von ausländischen Kunden bezahlt werden, ist bunq hier am teuersten:

• SWIFT- oder US-Fedwire-Zahlungen empfangen: €5 pro Zahlung, oder €10, wenn der Absender wählt, dass Sie alle Kosten tragen.
• Nicht-SWIFT-Zahlungen auf ein Fremdwährungskonto empfangen: €0.70 pro Zahlung (privat).
• Umrechnen, was Sie empfangen: Currencycloud-Kurs + 0.5%.

Ein Kunde, der Sie monatlich per Überweisung in USD bezahlt, kostet €5–€10 pro Zahlung, noch vor der Umrechnung. Ein Wise-Konto mit lokalen USD-Kontodaten vermeidet die Überweisungsgebühr bei ACH-Zahlungen. Zum Empfang von Fremdwährungen siehe Wise vs. Payoneer vs. Deel und unseren Leitfaden zum besten Konto, um Gehalt und Zahlungen aus dem Ausland zu empfangen.

Euro-Überweisungen innerhalb von SEPA, einschließlich Echtzeitüberweisungen, sind in allen Privattarifen kostenlos.

Weitere Kosten, die Sie kennen sollten

• Aufladen per Karte: die ersten €500 pro Monat kostenlos, danach 0.5% für EWR-Karten oder 2.5% für Nicht-EWR-Karten.
• Bareinzahlungen (über Barzahlen, viacash, Paysafe Cash): die ersten €100 pro Monat in bezahlten Tarifen kostenlos, danach 2.5%.
• Express-Kartenversand: €29.99 (€14.99 als Aktionspreis bei Elite). Standardversand ist kostenlos.
• Ersatzkarte: €9.99, in bezahlten Tarifen ein kostenloser Ersatz pro Jahr.
• Aktienhandel: 0.99% pro Transaktion bei Free und Core, 0.79% bei Pro und 0.49% bei Elite. Das ist teuer im Vergleich zu spezialisierten Brokern.
• Zinsen: Die Tarifseite nennt 3.11% auf Ersparnisse in allen Tarifen, Stand 19. Oktober 2026. Der Satz ist variabel; laut bunqs Preisliste gilt er seit dem 15. Oktober 2026 und kann sich ändern.

Ist bunq sicher?

bunq hat die stärkste regulatorische Stellung unter den App-Anbietern, die wir behandeln:

• Es ist eine lizenzierte Bank. bunq B.V. wird von De Nederlandsche Bank, der niederländischen Zentralbank, beaufsichtigt. Sie können das im öffentlichen Register der DNB prüfen.
• Einlagen sind bis €100,000 gesichert. Nach der niederländischen Einlagensicherung ist Geld auf Ihren Bankkonten bis €100,000 pro Person und Bank geschützt, „auch wenn Ihre Bank in Konkurs geht“, ohne dass Sie etwas tun müssen.
• Investments sind keine Einlagen. Laut DNB deckt die Sicherung keine Aktien, Anleihen, Versicherungen oder Krypto ab. Was Sie über bunqs Aktien- oder Krypto-Funktionen halten, ist davon nicht geschützt.

Das ist ein echter Unterschied zu E-Geld-Anbietern wie Wise oder Revoluts Nicht-Bank-Gesellschaften, die Ihr Geld stattdessen absichern (Safeguarding). Unsere Leitfäden Ist Wise sicher? und Ist Revolut sicher? erklären, wie Safeguarding funktioniert. Für ein großes Guthaben ist eine Einlagensicherung der stärkere Schutz.

Vor- und Nachteile

Vorteile

• Volle niederländische Banklizenz und €100,000 Einlagensicherung
• Kostenlose SEPA- und Echtzeitüberweisungen in jedem Privattarif
• Bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN bei Pro und Elite
• Kostenlose Abhebungen bei Pro und Elite (6 pro Monat)

Nachteile

• „ZeroFX“ kostet laut bunqs eigener Preisliste trotzdem 0.5%
• Der Free-Tarif ist kein brauchbares Alltagskonto (keine physische Karte, €2.99 pro Abhebung)
• SWIFT-Zahlungen zu empfangen kostet je €5–€10
• Hohe Gebühren für den Aktienhandel

Für wen bunq passt und wer verzichten sollte

bunq passt gut, wenn Sie:

• in der EU leben und ein App-Konto wollen, das zugleich eine echte Bank mit Einlagensicherung ist;
• im Euroraum und darüber hinaus reisen und für Core oder Pro zahlen;
• getrennte IBANs für Rechnungen, Ersparnisse und Projekte mögen.

Verzichten Sie auf bunq, wenn Sie:

• vor allem USD, GBP oder andere Währungen von Kunden empfangen müssen. Dafür sind Wise oder Payoneer gebaut (siehe Wise vs. Payoneer vs. Deel);
• im Ausland wirklich ohne Aufschlag zahlen wollen. Vergleichen Sie zuerst die Gesamtkosten in Currensea vs. Wise vs. Revolut;
• nur ein kostenloses Konto wollen. bunq Free kostet mehr, als es scheint, und Ihre jetzige Bank ist vielleicht günstiger.

Fazit

bunq ist eine der wenigen App-Banken mit voller Lizenz und €100,000 Einlagensicherung. Damit ist sie ein glaubwürdiger Ort, um Geld aufzubewahren, nicht nur um es auszugeben. Die bezahlten Tarife eignen sich für Menschen in der EU, die reisen und mehrere IBANs mögen. Beim „ZeroFX“-Marketing ist Vorsicht angebracht: bunqs Preisliste nennt 0.5% auf den Mastercard-Kurs. Für den Empfang von Auslandszahlungen machen die Überweisungsgebühren bunq zu einer der teureren Optionen.

Wenn bunq nicht passt, behandelt unser Vivid-Money-Test eine weitere Euro-App, und unser Hub zum grenzüberschreitenden Bezahltwerden und Ausgeben erklärt, welches Werkzeug zu welcher Aufgabe passt.

Quellen: bunq Preisliste (Stand 15. Oktober 2026), Entgeltinformationen, Tarifseite und Impressum; De Nederlandsche Bank, FAQ zur niederländischen Einlagensicherung. Alle geprüft am 19. Oktober 2026. bunq gehört derzeit nicht zu unseren Partnerprogrammen; wir verdienen nichts, wenn Sie sich anmelden. Dies sind allgemeine Informationen, keine Finanzberatung.