Opiniones de bunq 2026: planes, costes reales de cambio y cajero, y para quién es

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bunq es uno de los pocos bancos digitales de Europa con licencia bancaria completa, no una licencia de dinero electrónico. Es lo que más lo diferencia de Revolut, Wise y Vivid. También viene con una estructura de precios confusa y un reclamo publicitario, «ZeroFX», que no coincide con la propia lista de precios de bunq.

Cómo se ha hecho este análisis: no hemos tenido cuenta en bunq. Todo lo que sigue procede de la lista de precios oficial de bunq (fechada el 15 de octubre de 2026), su página de planes, su documento informativo de comisiones y las indicaciones del banco central neerlandés, todo consultado el 19 de octubre de 2026. No describimos cómo es usar la app, porque no la hemos usado.

bunq de un vistazo

Qué es	Un banco neerlandés (bunq B.V.) supervisado por De Nederlandsche Bank
Protección de depósitos	Garantía de depósitos neerlandesa, hasta €100,000 por persona y por banco
Planes personales	Free €0 · Core €3.99 · Pro €9.99 · Elite €18.99 al mes
Pagos con tarjeta en otras divisas	Tipo de Mastercard + 0.5% en todos los planes (Free: 1.5% tras €1,000/año)
Cambio de divisa en la app	Tipo de Currencycloud + 0.5%
Recibir pagos SWIFT	€5 cada uno (€10 si el remitente no comparte los gastos)
Ideal para	Residentes en la UE que quieren un banco real con buenas funciones para viajar y varias cuentas
No es para	Quien sobre todo necesita recibir divisas extranjeras de forma barata

Los planes y lo que realmente obtiene

bunq tiene cuatro planes personales. La lista de precios los recoge así (cuentas personales, al mes):

	Free	Core	Pro	Elite
Precio	€0	€3.99	€9.99	€18.99
Cuentas bancarias (cada una con su IBAN)	3	5	25	25
Tarjetas	1 digital	1 física + 1 digital	3 físicas + 25 digitales	3 físicas + 25 digitales
Pagos con tarjeta en divisa extranjera	Tipo de Mastercard + 0.5% en los primeros €1,000/año, luego 1.5%	Tipo de Mastercard + 0.5%	Tipo de Mastercard + 0.5%	Tipo de Mastercard + 0.5%
Retiradas en cajero	€2.99 cada una	Las 5 primeras a €0.99, luego €2.99	6 gratis, las 5 siguientes a €0.99, luego €2.99	6 gratis, las 5 siguientes a €0.99, luego €2.99
Seguro de viaje	No	No	No	Sí

Fuentes: lista de precios y página de planes de bunq, comprobadas el 19 de octubre de 2026.

En la práctica, bunq Free es una prueba. Sin tarjeta física y con €2.99 por cada retirada, no es una cuenta real para el día a día. Core es el plan utilizable más barato. Con Pro las retiradas pasan a ser gratis y se desbloquean las múltiples cuentas (25 IBAN).

«ZeroFX»: lo que dice la lista de precios

La página de planes de bunq anuncia «ZeroFX card payments abroad» en Core, Pro y Elite, y «hasta €1,000 al año» en Free. La lista de precios describe así los pagos con tarjeta en divisa extranjera en todos los planes:

«The real Mastercard exchange rate and a 0.5% currency fluctuation prevention.» (El tipo de cambio real de Mastercard y un 0.5% de «prevención de fluctuaciones de divisa».)

El documento informativo de comisiones dice lo mismo: «Real Mastercard rate + 0.5% currency fluctuation prevention». En el plan Free, es un 1.5% tras los primeros €1,000 al año.

Así que, cuando paga en dólares o libras con una tarjeta bunq, los propios documentos de bunq describen un 0.5% sobre el tipo de Mastercard, se llame como se llame en la página de planes. El mismo 0.5% se aplica al cambio en la app (tipo de Currencycloud + 0.5%) y a las retiradas que requieren conversión.

Un 0.5% es un cargo moderado, pero no es cero, así que compárelo de forma justa con las alternativas. Revolut, por ejemplo, no añade recargo de fin de semana en su plan Premium, pero en su plan gratuito el cambio cuesta un 1% más en fin de semana, como explica nuestra guía de la comisión de fin de semana de Revolut. Antes de fiarse de la etiqueta «ZeroFX», compruebe en la app el total de un pago en divisa extranjera.

Recibir dinero del extranjero: el punto débil de bunq

Si es freelancer o teletrabaja y le pagan clientes extranjeros, aquí es donde bunq sale más caro:

• Recibir pagos SWIFT o US Fedwire: €5 por pago, o €10 cuando el remitente elige que usted pague todos los gastos.
• Recibir pagos no SWIFT en una cuenta en divisa: €0.70 por pago (particulares).
• Convertir lo que recibe: tipo de Currencycloud + 0.5%.

Un cliente que le paga cada mes en USD por transferencia internacional cuesta €5–€10 por pago, antes de cualquier conversión. Una cuenta Wise con datos locales en USD evita esa comisión en los pagos ACH. Para cobrar en divisas extranjeras, consulte Wise frente a Payoneer frente a Deel y nuestra guía sobre la mejor cuenta para recibir salario y pagos del extranjero.

Enviar euros dentro de SEPA, incluidas las transferencias inmediatas, es gratis en todos los planes personales.

Otros costes que conviene conocer

• Recargas con tarjeta: los primeros €500 al mes gratis, luego 0.5% con tarjetas del EEE o 2.5% con tarjetas de fuera del EEE.
• Ingresos de efectivo (mediante Barzahlen, viacash, Paysafe Cash): los primeros €100 al mes gratis en planes de pago, luego 2.5%.
• Envío exprés de la tarjeta: €29.99 (€14.99 en promoción en Elite). El envío estándar es gratis.
• Tarjeta de sustitución: €9.99, con una sustitución gratis al año en los planes de pago.
• Invertir en acciones: 0.99% por operación en Free y Core, 0.79% en Pro y 0.49% en Elite. Es caro frente a los brókeres especializados.
• Intereses: la página de planes indica un 3.11% sobre los ahorros en todos los planes, a 19 de octubre de 2026. El tipo es variable; la lista de precios indica que se aplica desde el 15 de octubre de 2026 y puede cambiar.

¿Es seguro bunq?

bunq tiene la posición regulatoria más sólida de los proveedores digitales que analizamos:

• Es un banco autorizado. bunq B.V. está supervisado por De Nederlandsche Bank, el banco central neerlandés. Puede confirmarlo en el registro público de la DNB.
• Los depósitos están garantizados hasta €100,000. Según la garantía de depósitos neerlandesa, el dinero de sus cuentas bancarias está protegido hasta €100,000 por persona y por banco, «incluso si su banco quiebra», sin que tenga que hacer nada.
• Las inversiones no son depósitos. La DNB indica que la garantía no cubre acciones, bonos, seguros ni cripto. Lo que tenga a través de las funciones de acciones o cripto de bunq no está protegido por ella.

Es una diferencia real frente a las entidades de dinero electrónico como Wise o las sociedades no bancarias de Revolut, que en su lugar salvaguardan (safeguarding) su dinero. Nuestras guías ¿Es seguro Wise? y ¿Es seguro Revolut? explican cómo funciona la salvaguarda. Para un saldo grande, una garantía de depósitos es la protección más sólida.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas

• Licencia bancaria neerlandesa completa y garantía de depósitos de €100,000
• Transferencias SEPA e inmediatas gratis en todos los planes personales
• Hasta 25 subcuentas con su propio IBAN en Pro y Elite
• Retiradas gratis en Pro y Elite (6 al mes)

Inconvenientes

• «ZeroFX» sigue teniendo un cargo del 0.5% según la propia lista de precios de bunq
• El plan Free no es una cuenta útil para el día a día (sin tarjeta física, €2.99 por retirada)
• Recibir pagos SWIFT cuesta €5–€10 cada uno
• Comisiones altas en acciones

Para quién es bunq, y quién debería descartarlo

bunq le encaja si usted:

• vive en la UE y quiere una cuenta digital que además sea un banco real con garantía de depósitos;
• viaja por la eurozona y fuera de ella, y pagará Core o Pro;
• prefiere IBAN separados para recibos, ahorros y proyectos.

Descarte bunq si usted:

• sobre todo necesita recibir USD, GBP u otras divisas de clientes. Wise o Payoneer están pensados para eso (vea Wise frente a Payoneer frente a Deel);
• quiere gastar en el extranjero realmente sin recargo. Compare primero el coste total en Currensea frente a Wise frente a Revolut;
• solo quiere una cuenta gratuita. bunq Free cuesta más de lo que parece, y su banco actual puede salir más barato.

En resumen

bunq es uno de los pocos bancos digitales con licencia completa y garantía de depósitos de €100,000. Eso lo convierte en un lugar fiable para guardar dinero, no solo para gastarlo. Los planes de pago son buenos para residentes en la UE que viajan y quieren varios IBAN. El marketing de «ZeroFX» merece cautela: la lista de precios de bunq indica un 0.5% sobre el tipo de Mastercard. Para recibir pagos del extranjero, las comisiones por transferencia lo convierten en una de las opciones más caras.

Si bunq no le encaja, nuestro análisis de Vivid Money trata otra app en euros, y nuestra guía principal sobre cobrar y gastar a través de fronteras explica qué herramienta sirve para cada caso.

Fuentes: lista de precios de bunq (fechada el 15 de octubre de 2026), documento informativo de comisiones, página de planes y aviso legal; De Nederlandsche Bank, preguntas frecuentes sobre la garantía de depósitos neerlandesa. Todo comprobado el 19 de octubre de 2026. bunq no forma parte actualmente de nuestros programas de afiliación, así que no ganamos nada si se registra. Esto es información general, no asesoramiento financiero.