Avis bunq 2026 : forfaits, vrais coûts de change et de retrait, et pour qui

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bunq est l’une des rares banques mobiles en Europe à détenir une licence bancaire complète, et non une licence de monnaie électronique. C’est ce qui la distingue avant tout de Revolut, Wise et Vivid. Elle s’accompagne aussi d’une tarification confuse, et d’un argument marketing, « ZeroFX », qui ne correspond pas à sa propre grille tarifaire.

Comment cet avis a été réalisé : nous n’avons pas détenu de compte bunq. Tout ce qui suit provient de la grille tarifaire officielle de bunq (datée du 15 octobre 2026), de sa page des forfaits, de son document d’information sur les frais et des indications de la banque centrale néerlandaise, tous consultés le 19 octobre 2026. Nous ne décrivons pas l’expérience de l’application, car nous ne l’avons pas utilisée.

bunq en bref

Ce que c’est	Une banque néerlandaise (bunq B.V.) supervisée par De Nederlandsche Bank
Protection des dépôts	Garantie des dépôts néerlandaise, jusqu’à €100,000 par personne et par banque
Forfaits personnels	Free €0 · Core €3.99 · Pro €9.99 · Elite €18.99 par mois
Paiements par carte en devises	Taux Mastercard + 0.5% sur tous les forfaits (Free : 1.5% après €1,000/an)
Change dans l’application	Taux Currencycloud + 0.5%
Réception de paiements SWIFT	€5 chacun (€10 si l’expéditeur ne partage pas les frais)
Idéal pour	Les résidents de l’UE qui veulent une vraie banque avec de bonnes fonctions voyage et multi-comptes
Pas pour	Ceux qui doivent surtout recevoir des devises étrangères à bas coût

Les forfaits, et ce que vous obtenez vraiment

bunq propose quatre forfaits personnels. La grille tarifaire les présente ainsi (comptes personnels, par mois) :

	Free	Core	Pro	Elite
Prix	€0	€3.99	€9.99	€18.99
Comptes bancaires (chacun avec son IBAN)	3	5	25	25
Cartes	1 virtuelle	1 physique + 1 virtuelle	3 physiques + 25 virtuelles	3 physiques + 25 virtuelles
Paiements par carte en devises	Taux Mastercard + 0.5% sur les premiers €1,000/an, puis 1.5%	Taux Mastercard + 0.5%	Taux Mastercard + 0.5%	Taux Mastercard + 0.5%
Retraits au distributeur	€2.99 chacun	Les 5 premiers à €0.99, puis €2.99	6 gratuits, les 5 suivants à €0.99, puis €2.99	6 gratuits, les 5 suivants à €0.99, puis €2.99
Assurance voyage	Non	Non	Non	Oui

Sources : grille tarifaire et page des forfaits de bunq, vérifiées le 19 octobre 2026.

En pratique, bunq Free est un essai. Sans carte physique et avec €2.99 par retrait, ce n’est pas un vrai compte du quotidien. Core est le forfait utilisable le moins cher. Pro est celui où les retraits deviennent gratuits et où l’organisation multi-comptes (25 IBAN) devient disponible.

« ZeroFX » : ce que dit la grille tarifaire

La page des forfaits de bunq met en avant « ZeroFX card payments abroad » sur Core, Pro et Elite, et « jusqu’à €1,000 par an » sur Free. La grille tarifaire décrit les paiements par carte en devise étrangère, sur chaque forfait, ainsi :

« The real Mastercard exchange rate and a 0.5% currency fluctuation prevention. » (Le vrai taux de change Mastercard et 0.5% de « prévention des fluctuations de change ».)

Le document d’information sur les frais dit la même chose : « Real Mastercard rate + 0.5% currency fluctuation prevention ». Sur le forfait Free, c’est 1.5% après les premiers €1,000 par an.

Donc, quand vous payez en dollars ou en livres avec une carte bunq, les propres documents de bunq décrivent 0.5% en plus du taux Mastercard, quel que soit le nom affiché sur la page des forfaits. Les mêmes 0.5% s’appliquent au change dans l’application (taux Currencycloud + 0.5%) et aux retraits qui nécessitent une conversion.

0.5% reste modeste, mais ce n’est pas zéro ; comparez donc honnêtement avec les alternatives. Revolut, par exemple, n’ajoute pas de frais de week-end sur son forfait Premium, mais sur son forfait gratuit le change coûte 1% de plus le week-end, comme l’explique notre guide des frais de week-end Revolut. Avant de vous fier à l’étiquette « ZeroFX », vérifiez le total d’un paiement en devise dans l’application.

Recevoir de l’argent de l’étranger : le point faible de bunq

Si vous êtes freelance ou en télétravail et payé par des clients étrangers, c’est là que bunq coûte le plus :

• Recevoir des paiements SWIFT ou US Fedwire : €5 par paiement, ou €10 lorsque l’expéditeur choisit de vous faire payer tous les frais.
• Recevoir des paiements non SWIFT sur un compte en devise : €0.70 par paiement (particuliers).
• Convertir ce que vous recevez : taux Currencycloud + 0.5%.

Un client qui vous paie chaque mois en USD par virement international coûte €5–€10 par paiement, avant toute conversion. Un compte Wise avec des coordonnées locales en USD évite ces frais pour les paiements ACH. Pour être payé en devises, consultez Wise vs Payoneer vs Deel et notre guide du meilleur compte pour recevoir un salaire et des paiements de l’étranger.

Les virements en euros au sein de SEPA, y compris instantanés, sont gratuits sur tous les forfaits personnels.

Autres coûts à connaître

• Rechargement par carte : les premiers €500 par mois gratuits, puis 0.5% pour les cartes de l’EEE ou 2.5% pour les autres.
• Dépôts d’espèces (via Barzahlen, viacash, Paysafe Cash) : les premiers €100 par mois gratuits sur les forfaits payants, puis 2.5%.
• Livraison express de la carte : €29.99 (€14.99 en promotion sur Elite). La livraison standard est gratuite.
• Carte de remplacement : €9.99, avec un remplacement gratuit par an sur les forfaits payants.
• Investir en actions : 0.99% par transaction sur Free et Core, 0.79% sur Pro et 0.49% sur Elite. C’est cher comparé aux courtiers spécialisés.
• Intérêts : la page des forfaits indique 3.11% sur l’épargne pour tous les forfaits, au 19 octobre 2026. Le taux est variable ; la grille tarifaire précise qu’il s’applique depuis le 15 octobre 2026 et peut changer.

bunq est-elle fiable ?

bunq a la position réglementaire la plus solide parmi les prestataires mobiles que nous couvrons :

• C’est une banque agréée. bunq B.V. est supervisée par De Nederlandsche Bank, la banque centrale néerlandaise. Vous pouvez le vérifier dans le registre public de la DNB.
• Les dépôts sont garantis jusqu’à €100,000. Selon la garantie des dépôts néerlandaise, l’argent sur vos comptes bancaires est protégé jusqu’à €100,000 par personne et par banque, « même si votre banque fait faillite », sans démarche de votre part.
• Les placements ne sont pas des dépôts. La DNB précise que la garantie ne couvre pas les actions, obligations, assurances ni la crypto. Ce que vous détenez via les fonctions actions ou crypto de bunq n’est pas protégé par elle.

C’est une vraie différence avec les établissements de monnaie électronique comme Wise ou les entités non bancaires de Revolut, qui cantonnent (safeguarding) votre argent à la place. Nos guides Wise est-il fiable ? et Revolut est-il fiable ? expliquent le fonctionnement du cantonnement. Pour un solde important, une garantie des dépôts est la protection la plus forte.

Points forts et points faibles

Points forts

• Licence bancaire néerlandaise complète et garantie des dépôts de €100,000
• Virements SEPA et instantanés gratuits sur tous les forfaits personnels
• Jusqu’à 25 sous-comptes avec leur propre IBAN sur Pro et Elite
• Retraits gratuits sur Pro et Elite (6 par mois)

Points faibles

• « ZeroFX » comporte quand même 0.5% de frais selon la grille tarifaire de bunq
• Le forfait Free n’est pas un compte du quotidien utilisable (pas de carte physique, €2.99 par retrait)
• Recevoir des paiements SWIFT coûte €5–€10 chacun
• Frais élevés sur les actions

À qui bunq convient, et qui devrait passer son chemin

bunq vous convient si vous :

• vivez dans l’UE et voulez un compte mobile qui soit aussi une vraie banque avec garantie des dépôts ;
• voyagez dans la zone euro et au-delà, et paierez Core ou Pro ;
• appréciez des IBAN séparés pour les factures, l’épargne et les projets.

Passez votre chemin si vous :

• devez surtout recevoir des USD, GBP ou d’autres devises de clients. Wise ou Payoneer sont conçus pour cela (voir Wise vs Payoneer vs Deel) ;
• voulez dépenser à l’étranger réellement sans majoration. Comparez d’abord le coût total dans Currensea vs Wise vs Revolut ;
• voulez seulement un compte gratuit. bunq Free coûte plus qu’il n’y paraît, et votre banque actuelle est peut-être moins chère.

En résumé

bunq est l’une des rares banques mobiles dotées d’une licence complète et d’une garantie des dépôts de €100,000. Cela en fait un endroit crédible pour garder son argent, pas seulement pour le dépenser. Les forfaits payants conviennent aux résidents de l’UE qui voyagent et aiment avoir plusieurs IBAN. Le marketing « ZeroFX » appelle à la prudence : la grille tarifaire de bunq indique 0.5% en plus du taux Mastercard. Pour recevoir des paiements de l’étranger, les frais de virement en font l’une des options les plus chères.

Si bunq ne vous convient pas, notre avis sur Vivid Money présente une autre application en euros, et notre page pilier sur le fait d’être payé et dépenser à travers les frontières explique quel outil convient à quel besoin.

Sources : grille tarifaire de bunq (datée du 15 octobre 2026), document d’information sur les frais, page des forfaits et mentions légales ; De Nederlandsche Bank, FAQ sur la garantie des dépôts néerlandaise. Le tout vérifié le 19 octobre 2026. bunq ne fait actuellement pas partie de nos programmes d’affiliation : nous ne gagnons rien si vous vous inscrivez. Ceci est une information générale, pas un conseil financier.